Compte-Titre et PEA les bonnes résolutions de septembre

Septembre approche… C’est une période propice pour prendre quelques décisions dans la gestion de son patrimoine.

Cette année, ça a était mon cas, j’avais l’envie de mettre en place plusieurs choses dans la manière de gérer mes investissements financiers pour les optimiser.

A savoir :

Compte-titre :

  • mon courtier offre la possibilité d’avoir un compte-titre multi-devides (jusqu’à 7 devises) . J’ai enfin activé cette option (gratuite) en « $ » pour gérer mes actions US.
  • J’ai activé la dispense fiscale sur les dividendes.
  • Je mes suis renseigné pour ouvrir des comptes-titre à mes enfants.

PEA :

  • J’ai pris connaissance de toutes les informations qui concernent mes actions Air Liquide et L’Oréal (nouvelle venue dans mon portefeuille) que je souhaite faire passer du « porteur » au « nominatif administré » et non pas au « nominatif pur ».

Je vais bien sûr vous expliquer pourquoi je me suis posé ces questions, pris ces informations et enfin pris quelques décisions.

Vous pouvez retrouver toutes ces informations et bien plus encore, dans la documentation de mon courtier en ligne, c’est ici.

 

Mon compte-titre

 

  • Pourquoi vouloir un compte-titre multi-devises ?

 

Ce qu’il faut savoir :

Si vous avez un courtier qui ne propose pas cette possibilité, sachez que vous payez systématiquement des frais de change (chez mon courtier, c’est 0,10%) et vous subissez le taux de change du moment à chaque mouvement.

Avec un compte multi-devises, vous ne payez ces frais que quand vous alimentez votre compte espèces en dollars ou que vous virez votre argent du compte en « $ » vers celui en « € ». Le reste du temps, vous faites tout en dollars.

Si vous vendez une action ou si vous touchez des dividendes, en dollars, le solde sera sur votre compte « $ » sans avoir à subir de taux de change ni de frais.

 

  • Pourquoi avoir activé la dispense fiscale ?

 

La dispense fiscale permet de ne pas avoir de prélèvement forfaitaire sur les dividendes.

Par défaut, vous subissez ce prélèvement, ce qui vous empêche de réinvestir la totalité des dividendes. C’est pénalisant.

De plus, quand vous serez imposé, vous ne paierez que ce que vous devez. Avec le prélèvement forfaitaire, vous payez plus et l’administration fiscale vous rembourse.

 

  • Ouvrir un compte-titre à mes enfants :

 

Cela fait un moment déjà que je me pose la question de le faire. Je n’ai pas encore pris ma décision, mais c’est une piste de réflexion. Il est un peu trop tôt pour en parler.

 

Mon Plan Épargne en Action (PEA)

 

  • Pourquoi vouloir passer mes actions Air Liquide et l’Oréal au « nominatif administré » ?

 

J’ai l’intention de conserver mes actions Air Liquide et l’Oréal, pendant plusieurs années, sur du très très long terme. De passer au nominatif administré sur mon PEA me permettra de bénéficier d’une bonification de 10 % sur mes dividendes et sur mes actions gratuites.

Le faire au nominatif administré me permettra également au sein de mon PEA d’éviter la fiscalité du nominatif pur. L’inconvénient, c’est que de passer mes actions du porteur au nominatif administré me coûtera 10 € par ligne.

Il convient donc d’avoir un montant relativement important (je l’estime à un minimum de 3000 €) pour faire cette manipulation.

J’attends donc la distribution d’actions gratuites de 2017 d’Air Liquide pour me renforcer et pour ensuite tout basculer au « nominatif administré ».

 

Je m’intéresse maintenant à ce que vous pensez.

 

Je sais que parmi vous, pour avoir déjà échangé sur le sujet par mail ou lors de précédents commentaires, vous possédez des actions au nominatif pur ou administré.

Y voyez-vous le même intérêt que moi ?

Certains possèdent un compte-titre en multi-devises, pouvez-vous vous nous faire un retour d’expérience sur le sujet ? Je suis particulièrement preneur. Certains lecteurs n’ont même jamais entendu parlé de cette possibilité. J’ignore d’ailleurs le nombre de courtiers qui proposent cette option.

A vos claviers et n’hésitez pas à enrichir cet article dans les commentaires.

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11 thoughts on “Compte-Titre et PEA les bonnes résolutions de septembre”

  1. Bonjour Arnaud,
    Merci pour cet article.
    Bonne initiative de passer ces 2 lignes en nominatif administré.
    Par contre, si tu te renforces par la suite sur ces actions, seront-elles directement en nominatif administré ? ou en porteur ?

    1. Bonjour Jeremy
      Je vais te répondre pour Arnaud,ayant déja fait plusieurs fois ce type d’opération:Les titres achetés via un courtier en ligne sont au porteur,il faut donc faire régulièrement une demande pour convertir les nouveaux titres acquis au nominatif administré.
      Pour l’avoir fait chez bourso,un simple mail suffit,l’opération étant gratuite chez eux (attention,ce n’est pas forcément le cas chez tous les brokers!)
      Attention:opération à ne réaliser que pour des titres que l’on souhaite garder pour du long terme!

      1. @ Yoshi

        Merci d’avoir pris le temps de répondre.
        Chez Binck, la « manip » coûte 10 € à chaque fois. Pour cette raison, il faut attendre d’avoir quelques milliers d’euros sur la ligne concernée pour passer au nominatif administré.
        Comme tu le dis, le nominatif, c’est pour du long terme, voire très long terme…

  2. Bonjour,
    pour certaines lignes que je conserve, j’ai fait le choix d’acheter en nominatifs purs.
    Généralement, celles où y a un avantages au nominatifs : bonus de dividende, frais de transaction faible, …

    Après, c’est plus un choix personnel que financier, car le gain est finalement faible!

    1. Bonjour Julien,

      Je ne suis pas du tout d’accord avec cette analyse. Je trouve au contraire que le blog d’Arnaud n’a en rien changé son fond et je n’y trouve pas d’articles sponsorisés. La seule chose qui change c’est l’aspect visuel (perso je n’aime pas trop le rouge qu’il utilise actuellement mais les goûts et les couleurs sont l’affaire de chacun). Ce blog est, je trouve, « bon père de famille » à l’image d’Arnaud. Il n’y a rien de péjoratif dans ce qualificatif bien au contraire, je reconnais en lui un certain coté de ma personnalité et c’est pour cela qu’il est l’un de mes mentors préférés. Yves mesmentors.fr
      Yves Le Morellec Articles récents..Interview immobilier : Goulwenn Tristan le pompier millionnaireMy Profile

    2. @ Julien

      Il m’arrive de faire des articles sponsorisés, mais pas sur n’importe quel thème et ils sont assez rares.

      Pour information, ce post n’est pas sponsorisé.

      Si tu fais allusion à cette phrase dans l’article : « Vous pouvez retrouver toutes ces informations et bien plus encore, dans la documentation de mon courtier en ligne, c’est ici. », tu dois savoir que Binck est devenu un partenaire du blog quelques mois après mon adhésion (je l’ai déjà fait savoir dans d’autres articles).
      Je le site régulièrement dans mes articles parce que je suis pleinement satisfait de ce broker.
      Tu dois également savoir, comme l’ensemble des lecteurs, que Binck offre la possibilité de parrainer, alors en en parlant, j’arrive également à avoir quelques parrainages de confiance.
      Si je le fais, c’est que, bien sûr, j’y trouve un intérêt, mais que ceux qui choisissent Binck y trouvent aussi le leur.
      Je n’hésite pas non plus à dire, qu’avant d’adhérer, il faut comparer.

      Au plaisir,
      Arnaud

  3. Bonjour,

    Je suis votre blog depuis déjà quelques mois, et j’avoue le trouver très intéressant, en tout cas j’y ai appris beaucoup de choses.

    Il me semble qu’il existe une petite coquille sur le prélèvement obligatoire que vous évoquez ci-dessus. Pour moi, la dispense d’acompte ne fonctionne que sur les dividendes et non pas sur les plus-values dégagées (qui elles, seront imposées sur votre feuille d’impôt directement avec un abattement selon la durée de détention).

    Bien cordialement.
    Lili

  4. Bonjour Arnaud,

    Etant moi même chez Binck, je suis heureux de découvrir que l’on peut passer du nominatif pur à l’administré.

    – La somme de 10€ que tu mentionnes est par action ou nombre, ou tout simplement sur ta ligne ?

    – De plus, si tu souhaites les vendrent ( pour arbitrage ) comment cela se passe ?

    – Dernière question pour la multi-devise . Je ne comprends pas réellement comment cela se passe car quand j’achète des actions ( US et CAD), j’ai la valeur « dernier cours » et le « PRU » en $, mais effectivement, le « montant investi » et les « plus values » sont en €. Tu as tout en € du coup?

    Merci d’avance pour tes réponses

    1. @ Thomas

      Pour répondre à tes questions :

      C’est 10 € pour ta ligne et non pas par action (heureusement)

      Le but n’est pas de les vendre, mais si besoin, il faut envoyer un courrier postal pour faire repasser les actions du nominatif administré au porteur (ce n’est pas facturé) et ensuite seulement on peut revendre les actions souhaitées.

      Le multi-devise te permet d’avoir un compte en € et un autre en $ (dans mon cas).
      En fait, tout ce qui est en € reste en € et tout ce qui est en $ reste en $.

      Je touche mes dividendes en $, ils vont dans mon compte devise $. si je vends des actions américaines, elles atterrissent également dans le compte $.
      Si je verse une épargne en €, elle va directement sur mon compte €. Je peux ensuite basculer de l’€ vers le $ pour investir.

      Le but est de ne pas subir le taux de change et les frais de 0,11 % à chaque mouvement.
      A terme, mes revenus qui seront issus de la bourse américaine me permettront d’investir dans de nouvelles actions US, je ferai alors tout en $.

      Au plaisir,

      Arnaud

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