Les 7 raisons qui vous motivent à posséder une assurance-vie

L’assurance-vie est certainement le placement préféré des Français. C’est d’ailleurs un engouement qui ne se dément pas depuis plusieurs dizaines d’années. Les questions que l’on peut se poser et qui semblent intéressantes est de savoir pourquoi les Français souscrivent-ils un contrat d’assurance-vie ? Quels sont leurs motivations et leurs objectifs financiers ?

Nous avons enfin une réponse grâce à l’Association Française de l’Assurance (AFA). Cette dernière a consulté 5000 de ses adhérents.

Quel est le résultat de cette enquête ?

  1. 27 % des Français épargnent sur un contrat d’assurance-vie pour préparer leur retraite
  2. 16 % le font pour transmettre un patrimoine ou un héritage à leurs proches
  3. 14 % épargnent par simple mesure de précaution.
  4. 11 % souhaitent faire fructifier un capital.
  5. 10 % utilisent l’assurance-vie pour un projet spécifique.
  6. 7 % veulent profiter de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie
  7. Le reste des épargnants voit l’assurance-vie comme un moyen de protéger leurs proches si le besoin devait se faire sentir.

Voici donc un aperçu des motivations des Français qui souscrivent un contrat d’assurance-vie.

Grâce à cette enquête, on se rend vite compte qu’il y a une multitude d’objectifs financiers et patrimoniaux qui se cachent derrière la souscription d’un contrat d’assurance-vie.

Ces personnes sont plus de 85 % à ne souscrire que sur un fond en euros. Bien sûr, le Français joue la carte de la sécurité, c’est louable, mais ce n’est pas mon choix (j’investis pour du très long terme). Quand on sait que les sommes d’argent sont immobilisées parfois pour plusieurs dizaines d’années, quel dommage de se priver de la dynamique des fonds actions. Lire la suite

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+13,1% : performance de mon assurance-vie en 2014

Faire le bilan de son contrat est un exercice parfois agréable (quand l’année fut bonne), parfois difficile (quand on a fait les mauvais choix) !

C’est pourtant indispensable pour tout investisseur de savoir et d’avoir le courage de faire une analyse froide de ses investissements.

  • Comment continuer à être indépendant dans sa démarche d’enrichissement ?
  • Comment être capable de faire ses propres choix si à un moment donné, on ne connaît pas la performance de ses placements, ce qui a réussi, ce qui a échoué ?
  • Comment analyser ses prises de décision sans faire un véritable point ?

C’est ce que je vais m’efforcer de vous présenter cette année encore. Comment mon contrat a, sur un an, fait une performance de plus de 13 % (ou plutôt 13 points) en 2014 ? 

Vous avez pu lire le bilan de mon PEA, vous allez pouvoir maintenant le comparer avec le bilan de mon contrat d’assurance-vie.

Avant de décortiquer et de vous expliquer mes choix, je dois bien avouer que la performance de mon assurance-vie a été bien meilleure cette année que celle de mes investissements en direct en actions. Lire la suite

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Une assurance-vie performante avec une belle performance (Bilan au 06/2014)

L’heure du bilan de mes investissements sur mon contrat d’assurance-vie a sonné. Je peux déjà dire que mes choix, pourtant pas évident et à contre courant des conseils promulgués, se sont avérés être plutôt positifs. Enfin, pour le moment, car je suis investis sur du long terme, vous savez comme moi qu’il y a des hauts et des bas.

Une assurance-vie performante depuis mon dernier bilan

En janvier, je vous avais fait le bilan de mon contrat pour l’année 2013, il n’était pas reluisant, mais il était bien meilleur que celui du premier semestre 2013.

Depuis, il m’a fallu faire des choix. Ces choix ne sont pas forcément ceux auxquels je pensais. J’avais émis l’idée de vendre deux de mes fonds (HSBC GIF India EQ A et OFI Multiselect BRIC A Eur), leur performance était désastreuse.

Mais…, je n’ai rien fait, je me suis rappelé pour quelles raisons j’avais choisi d’investir dans cette partie du monde. Certes, ces fonds ne sont pas les meilleurs, mais ce sont ceux que je voulais avoir. Il y a un an, ils affichaient tous des performances négatives alors que mes fonds européens et mes actions sur mon Pea s’envolaient. La diversification de mon assurance-vie me permettait d’être dans le positif, mais pas de dégager de belles plus-values. Lire la suite

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Comment correctement diversifier ses unités de compte, ses OPCVM au sein de son contrat d’assurance-vie ?

Il m’arrive de parrainer des lecteurs pour souscrire, bien souvent, leur premier contrat d’assurance-vie. Vous le savez, le contrat que je recommande est celui de Fortunéo où encore celui de Boursorama. Leurs frais minimes, leurs nombres de fonds et la possibilité de faire des arbitrages gratuitement via internet.

J’ai mon contrat chez Fortunéo depuis 2008 et la performance de leur fonds en euros ne m’a jamais déçu.

Pour Boursorama, j’ai ouvert mon assurance-vie en 2015, il est important à mes yeux de prendre date sur plusieurs contrats.

Il n’est pas toujours facile d’ouvrir sa première assurance-vie, c’est souvent nouveau et nous ne sommes pas tous des experts. N’hésitez pas à me contacter, on pourra échanger, et si en plus on arrive à faire un parrainage, nous serons tous gagnants.

C’est cette fois Florian qui me demande un conseil sur la manière de choisir et de diversifier correctement les unités de compte sur son futur contrat.

Voici son mail :

“Bonjour Arnaud,

J’ai 26 ans, cadre supérieur dans la stratégie d’entreprise et je viens de découvrir ton blog qui est très intéressant. 
Grâce à cela je viens de me pencher sur les assurances vie et notamment celle de Fortuneo (dont je ne suis pas encore membre donc n’hésite pas à m’envoyer le lien pour le parrainage).
J’ai un profil dit “équilibré” je compte donc investir dans un fond euros (le fond Opportunité de Fortuneo) et élargir en choisissant des unités de compte diversifiées. Je souhaiterai donc savoir comment s’y prendre correctement pour diversifier ces fameuses unités de compte, comment les choisir,selon quels critères, combien en avoir au total etc…
Je tenais au passage à te remercier pour les précieux conseils exprimés de manière très pédagogue sur ton blog.
Merci d’avance pour ton aide Lire la suite

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10 000 € sur mon contrat d’assurance-vie en 2013 : quel bilan ?

En début d’année, l’heure est souvent au bilan de ses investissements. Que ce soit sur un PEA, une Assurance-vie où encore en immobilier, il est très utile de connaître les performances de ses placements. Cela permet d’avoir une vision globale de ce qui a marché ou pas et de l’équilibre à trouver entre les investissements financiers et immobiliers. Aujourd’hui, j’ai 10 000 € sur mon contrat d’assurance-vie.

Il y a quelques semaines, j’ai eu l’occasion de vous présenter le bilan plutôt positif de mon Pea (Plan Epargne en action).

Aujourd’hui, je souhaite vous présenter le bilan de mon contrat d’assurance-vie Fortunéo (concernant le fond en euro, Fortunéo fait encore parti cette année des meilleurs contrats avec un fond “rendement ” à 3,45 %, on est loin des 1,25 % du livret A). Vous pouvez également reprendre mon bilan de l’année 2012.

Avant de vous présenter le bilan 2013, je tiens à vous rappeler que dans la construction d’un patrimoine, l’assurance-vie est un outil indispensable. Lire la suite

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Question de lecteur : La meilleure assurance vie pour préparer sa retraite !

Quelle est la meilleure assurance-vie pour sa retraite ? Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

Quel produit choisir pour préparer sa retraite ? etc…

Ces questions, je les ai de plus en plus souvent. On me contacte pour me demander mon avis, mon opinion, sur les choix à faire quand il s’agit d’investir au sein d’une assurance-vie, quelle assurance-vie choisir, il y en a tellement.

Lors d’une ouverture d’un contrat, une lectrice m’a clairement dit qu’elle me faisait confiance et qu’elle souhaitait que je l’aiguille pour remplir son dossier et lui indiquer les fonds  qu’elle devait choisir. Ce fut un plaisir, mais ce n’est pas forcément une bonne démarche, je souhaite que les personnes qui lisent le blog soient indépendantes et autonomes pour faire des choix en fonction d’une situation précise et d’un objectif précis. Lire la suite

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