Comment correctement diversifier ses unités de compte, ses OPCVM au sein de son contrat d’assurance-vie ?

Il m’arrive de parrainer des lecteurs pour souscrire, bien souvent, leur premier contrat d’assurance-vie. Vous le savez, le contrat que je recommande est celui de Fortunéo où encore celui de Boursorama. Leurs frais minimes, leurs nombres de fonds et la possibilité de faire des arbitrages gratuitement via internet.

J’ai mon contrat chez Fortunéo depuis 2008 et la performance de leur fonds en euros ne m’a jamais déçu.

Pour Boursorama, j’ai ouvert mon assurance-vie en 2015, il est important à mes yeux de prendre date sur plusieurs contrats.

Il n’est pas toujours facile d’ouvrir sa première assurance-vie, c’est souvent nouveau et nous ne sommes pas tous des experts. N’hésitez pas à me contacter, on pourra échanger, et si en plus on arrive à faire un parrainage, nous serons tous gagnants.

C’est cette fois Florian qui me demande un conseil sur la manière de choisir et de diversifier correctement les unités de compte sur son futur contrat.

Voici son mail :

“Bonjour Arnaud,

J’ai 26 ans, cadre supérieur dans la stratégie d’entreprise et je viens de découvrir ton blog qui est très intéressant. 
Grâce à cela je viens de me pencher sur les assurances vie et notamment celle de Fortuneo (dont je ne suis pas encore membre donc n’hésite pas à m’envoyer le lien pour le parrainage).
J’ai un profil dit “équilibré” je compte donc investir dans un fond euros (le fond Opportunité de Fortuneo) et élargir en choisissant des unités de compte diversifiées. Je souhaiterai donc savoir comment s’y prendre correctement pour diversifier ces fameuses unités de compte, comment les choisir,selon quels critères, combien en avoir au total etc…
Je tenais au passage à te remercier pour les précieux conseils exprimés de manière très pédagogue sur ton blog.
Merci d’avance pour ton aide Lire la suite

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Comment répartir son argent entre une assurance-vie, un Pea et ses livrets ?

Apprendre à bien répartir son argent : un réel objectif patrimonial.

C’est une question que je me suis posé au moment où j’ai décidé de placer, devrais-je dire d’investir, mon argent dans des placements financiers.

Quel montant mettre sur mon livret A ou sur mon livret de développement durable ? Quelle somme placer en Bourse au sein de mon Pea ? Quelle stratégie adopter dans un contrat d’assurance-vie ?

Je vous présente aujourd’hui le mail de Grégory qui souhaite savoir quoi faire de son épargne. Il a décidé de commencer à investir, mais il ne sait pas quelle répartition donner à ses futurs placements.

“Bonjour Arnaud,

Je me présente Gregory 35 ans célibataire.

*Mon patrimoine immobilier;
J’ai acheté un appartement pour 119000€ en 2006, crédit sur 25 ans taux de 3,7%.
Remboursement par mois 380€.

*Mon épargne:
3000€ en Assurance Vie/100% Fond Euros.
22000€ Livret A.
6000 Livret Développement Durable. Lire la suite

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Argent : Suis-je sur la bonne voie ?

Aujourd’hui, je publie le mail d’une personne qui souhaite rester anonyme et qui a besoin de vos remarques et de vos conseils.

Vous le savez, c’est un exercice qui me plait et qui m’intéresse de pouvoir vous renseigner et de « résoudre » vos « problèmes » ou tout du moins de tenter de vous apporter des réponses « impartiales » à vos interrogations, contrairement à un banquier.

Une question simple : « Suis-je sur la bonne voie ? »

route-66

Je vous livre le contenu de son mail :

 

« J’ai 27 ans, je suis mariée, nous avons acheté un appartement en 2011 (avec un crédit immobilier) ce qui a fait fondre notre pouvoir d’achat (à court et moyen terme)! Lire la suite

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4 principes fondamentaux pour gérer efficacement son budget

J’ai reçu récemment ce mail qui m’a interpelé, je vous laisse le découvrir :

« Bonjour Arnaud,

Je suis très contente de tomber sur ton blog et prendre des conseils pour mieux gérer mes finances. Tu es père de famille et tu sembles avoir la tête sur les épaules. Je suis une mère de famille de trois enfants de 10 ans, 8 ans et 16 mois. Je viens d’acheter une maison car je ne pouvais pas rester en location, je payais un loyer de 1100€. Le souci c’est que j’ai des dettes par ci par là et j’ai vraiment du mal à m’en sortir. je ne fais que jongler tout le temps pour tout payer et vivre décemment. Récemment mon salaire a diminué de 30% suite à la suppression d’une prime dont je bénéficiais alors que la banque m’a octroyé le crédit pour le logement d’après ce salaire. J’aimerais avoir des conseils pour pouvoir me sortir de mes dettes et accuser le coup de la diminution de mon salaire. Lire la suite

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Préparer son week-end à Rome

S’il y a une destination très prisée quand on veut s’évader, c’est bien l’Italie et en particulier Rome.

Rome est une ville magnifique et idéale pour y passer un week-end prolongé que ce soit en amoureux (pas aussi romantique que Venise) ou encore en famille.

Je tiens à vous faire part de mon expérience, je pense que cette dernière pourra vous intéresser.

Dans cet article j’aborderai plusieurs points : le budget et les astuces pour économiser sur certains postes de dépenses, j’évoquerai également les visites à ne pas manquer que ma femme et moi avons particulièrement appréciées. Je parlerai également du Roma Pass qui permet d’avoir des visites gratuites (2 visites), des réductions et la prise en charge des transports en commun pendant la durée de validité de ce pass, à savoir trois jours.

Autant vous le dire tout de suite, Rome ne se visitera pas en deux jours, il est préférable d’avoir 3 à 4 jours devant soi pour en avoir un bon aperçu, même s’il est facile, au bout du compte d’y passer une bonne semaine sans jamais s’ennuyer. Lire la suite

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Epargnants, on vous plume !

Épargnants, n’avez-vous pas la désagréable sensation que l’on vous plume ? Personnellement, je l’ai de plus en plus. Je na fais pas ici de politique, car c’est une tendance de fond, sous prétexte qu’il y a la crise.

Les personnes qui construisent un patrimoine, où pire encore, ceux qui ont déjà un patrimoine et pas forcément conséquent se voient mettre la main au porte-monnaie pour pouvoir combler les dépenses où la vie inflationniste de certaines personnes où encore d’un État qui a trop souvent été gourmand. Lire la suite

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