Quelle performance pour mon compte-titre en 2018 ?

Après vous avoir présenté le bilan 2018 de mon Plan Épargne en Action (PEA), il est temps de vous présenter le bilan de mon compte-titre, exclusivement investi pour l’instant dans des valeurs américaines. Me concernant, mes choix me satisfont pleinement.

Je n’ai pas sélectionné des valeurs à la mode (facebook, Apple, Amazon et autres), j’ai plutôt fait le choix d’investir dans des valeurs dont je comprends le “business model” et qui sont relativement traditionnelles (Coca Cola, P&G…). Lire la suite

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Zéro frais “à vie” avec mon courtier en ligne

Vous êtes un investisseur en bourse ou vous souhaitez le devenir ?

La Bourse peut-être très rentable si l’on choisit bien ses actions.

Nous nous  renseignons tous ou nous nous sommes tous renseignés sur la manière la plus efficace d’investir, de choisir sa stratégie, de choisir ses actions…

Si vous prenez le temps de vous documenter, vous vous êtes amusés à comparer les courtiers en ligne (reconnus les moins chers) avec les offres des banques… Vous avez probablement cherché des comparatifs sur internet ou dans la presse spécialisée. Lire la suite

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Comment correctement diversifier ses unités de compte, ses OPCVM au sein de son contrat d’assurance-vie ?

Il m’arrive de parrainer des lecteurs pour souscrire, bien souvent, leur premier contrat d’assurance-vie. Vous le savez, le contrat que je recommande est celui de Fortunéo où encore celui de Boursorama. Leurs frais minimes, leurs nombres de fonds et la possibilité de faire des arbitrages gratuitement via internet.

J’ai mon contrat chez Fortunéo depuis 2008 et la performance de leur fonds en euros ne m’a jamais déçu.

Pour Boursorama, j’ai ouvert mon assurance-vie en 2015, il est important à mes yeux de prendre date sur plusieurs contrats.

Il n’est pas toujours facile d’ouvrir sa première assurance-vie, c’est souvent nouveau et nous ne sommes pas tous des experts. N’hésitez pas à me contacter, on pourra échanger, et si en plus on arrive à faire un parrainage, nous serons tous gagnants.

 

C’est cette fois Florian qui me demande un conseil sur la manière de choisir et de diversifier correctement les unités de compte sur son futur contrat.

Voici son mail :

 

“Bonjour Arnaud,

J’ai 26 ans, cadre supérieur dans la stratégie d’entreprise et je viens de découvrir ton blog qui est très intéressant. 
Grâce à cela je viens de me pencher sur les assurances vie et notamment celle de Fortuneo (dont je ne suis pas encore membre donc n’hésite pas à m’envoyer le lien pour le parrainage).
J’ai un profil dit “équilibré” je compte donc investir dans un fond euros (le fond Opportunité de Fortuneo) et élargir en choisissant des unités de compte diversifiées. Je souhaiterai donc savoir comment s’y prendre correctement pour diversifier ces fameuses unités de compte, comment les choisir,selon quels critères, combien en avoir au total etc…
Je tenais au passage à te remercier pour les précieux conseils exprimés de manière très pédagogue sur ton blog.
Merci d’avance pour ton aide

Cordialement

Florian

se connaître

C’est effectivement une bonne question à se poser avant de se lancer et d’investir.

Voici le mail que je lui ai fait en retour, c’est ce dernier qui m’a donné l’idée d’en faire un article, car le contenu peut vous intéresser.

 
“Merci Florian,

Ta remarque me fait plaisir, j’aime partager mes expériences et les écrire.

Ayant un peu de temps devant moi pendant la sieste de mon petit dernier, je vais tenter de t’éclairer pour choisir tes fonds.

Pour le parrainage c’est sympa, merci.

Tu fais un bon choix, Fortunéo est un très bon contrat. (les frais sont réduits au minimum et c’est important)

Tu dis avoir un profil “équilibré”, je ne veux pas aller contre ton choix, mais à 26 ans, c’est l’âge idéal pour prendre des risques “mesurés”, surtout si tu envisages d’investir régulièrement et sur le long terme.

Un premier conseil “basique”

Comme tu souhaites diversifier tes placements, je te recommande plutôt, le fonds en euros rendement (il est moins performant que le fond “opportunité”, mais moins risqué…, on a connaissance de sa régularité et de sa performance dans le temps).

Pour commencer à investir et te laisser le temps d’apprendre et de comprendre ton contrat d’assurance-vie et ses possibilités, tu peux commencer par investir 80 % ou 70 % sur un fond en euros et 20 % ou 30 % en unité(s) de compte. Souvent on conseille un fond international. Personnellement, j’aime bien le fond “Carmignac investissement latitude“.

Ensuite, tu pourras prendre plus de risque et investir dans des zones géographiques précises ou dans des secteurs d’activités précis etc.

Bien choisir son fond, son unité de compte

Pour bien choisir un fond, j’aime connaître son historique, sa volatilité.
Sur ton contrat Fortunéo, pour chaque fonds, il y a la notation Morningstar, cette notation est réputée et se base sur des critères précis, à l’occasion, écoute BFM Business pour comprendre un peu mieux mes propos, tu trouveras probablement des podcasts sur le sujet.

Pour minimiser les risques et au final espérer une très belle performance, l’idéal et d’investir régulièrement. Il faut, à moins de faire une super perf la première année, investir sur une durée supérieure à 5 ans. Pour cette raison, le jour où tu choisis ton fond ou tes fonds, il te faudra une certaine conviction.

Je te donne mon exemple, et ce n’est pas forcément à suivre car très risqué, je suis très présent sur les émergents, environ 40 % de mon contrat, même si l’année n’a pas été terrible, je crois en cette partie du monde, je conserve mes fonds et à l’occasion j’en rachète. Je possède par exemple (Magellan C).

Pour revenir à la notation morningstar, préfère les fonds qui ont plus de trois étoiles et essaie de comprendre pourquoi ils sont ainsi notés. Le site morningstar t’apporte pas mal d’infos et un néophyte peut comprendre beaucoup de choses, leurs articles sont plutôt bien, il peut être  utile d’en lire à l’occasion.

Une gestion intéressante peut-être de faire une répartition selon tes choix entre un fonds en euros et deux ou trois fonds actions.

  • 30 % fond en euros (sécurité)
  • 30 % fond action n°1 (conviction forte)
  • 20 % fond action n°2
  • 20 % fond action n°3

L’objectif est de toujours conserver cette proportion, donc on revient tous les semestres ou tous les ans voir les performances et on arbitre les lignes en fonction (c’est gratuit sur internet avec fortunéo).

Pour conclure, à un moment donné, il faut trancher et une fois la répartition effectuée, on programme un versement régulier et on revient plusieurs années après pour voir où on en est. A moins d’avoir un gros pépin sur une longue période le contrat s’appréciera.

En espérant avoir répondu à ta question.

Je crois même que je vais faire de cette réponse un article, cela pourra aider pas mal de personnes dans ta situation. Acceptes-tu que je reprenne ton mail comme introduction ?

A bientôt,

Arnaud

Des réponses appellent souvent d’autres questions. Je vous livre ici la suite à notre premier échange les questions de Florian.

 

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Comment répartir son argent entre une assurance-vie, un Pea et ses livrets ?

Apprendre à bien répartir son argent : un réel objectif patrimonial.

C’est une question que je me suis posé au moment où j’ai décidé de placer, devrais-je dire d’investir, mon argent dans des placements financiers. Lire la suite

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Calculer sa plus-value et sa performance boursière ?

Vous l’avez bien compris, il est impossible d’investir de l’argent sans un minimum de connaissances en mathématiques, rassurez-vous, calculer sa plus-value et sa performance boursière n’est pas compliqué.

Le but de la bourse est de faire des plus-values et de toucher des dividendes.

Vous connaissez probablement cette citation de Warren Buffett :

« rule number 1 : never lose money ; rule number 2 : never forget rule number 1 » ou en Français :  « règle numéro 1 : ne jamais perdre d’argent ; règle numéro 2 : ne jamais oublier la règle numéro 1 ».

Quand vous l’avez intégrez, il ne vous reste plus qu’à savoir calculer simplement et rapidement vos plus-values.

 

La formule mathématique : ((valeur d’arrivée – valeur de départ) / (valeur de départ)) x 100 =  X% de plus-value.

 

Calculer sa plus-value et sa performance boursière. : illustration

 

Un exemple est toujours plus facile à comprendre.

Je vais prendre ici une action que j’aime bien : Michelin 

 

C’est une action que je possède dans mon Pea.

 

Pea Binck 13 09 2013

Le cours de bourse au moment de la capture d’écran était de 77,51 €, mon prix de revient était lui de 61,145 €.

 

Quelle est alors ma performance et ma plus-value en pourcentage ?

 

La performance : inclura le dividende et la plus ou moins-value.

Si je réalisais la vente de Michelin aujourd’hui, ma plus-value serait de (77,51 – 61,145) = 16,365 €, il faut ajouter également le dividende du mois de mai, à savoir, 2,40 € / action, soit une performance totale de (16,365 € + 2,40 €) = 18,765 €. Lire la suite

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Investir dans des actions aux dividendes croissants plutôt que celles aux rendements élevés ?

Investir son argent, ses économies n’est pas la chose la plus aisée à faire. Quand en plus, on souhaite investir cet argent en bourse au sein d’un Pea ou d’un compte-titre, c’est encore plus compliqué. L’investissement en lui-même n’est pas si difficile à faire, c’est la dimension psychologique qui l’est.

En effet, les Français sont allergiques à la bourse, alors, on est tenté de suivre le mouvement et de ne surtout pas s’engager, dommage ! Lire la suite

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