Pourquoi souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie ?



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Comme moi, vous vous intéressez à l’assurance-vie. Vous vous posez peut-être la question de savoir pourquoi nous sommes si nombreux à vous conseiller d’ouvrir plusieurs contrats.

Quel est l’intérêt de cette démarche ?

A cette question, il existe une multitude de réponses, de situations fiscales et patrimoniales différentes.

 

Vous devez savoir qu’il vous est possible, contrairement à un PEA et à un livret A, d’ouvrir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez, sans limitation particulières.

4 raisons principales :

 

1 :  Dans la majorité des cas, le fait de posséder plusieurs contrats peut s’exprimer par le désir de séparer plusieurs projets bien distincts.

 

A titre d’exemple :

  • Un contrat pour votre retraite
  • Un contrat pour la retraite de votre conjoint
  • Un contrat pour les études des enfants
  • Un contrat pour une épargne en vue de changer de voiture
  • Un contrat pour un projet qui vous est propre et que vous envisagez au minimum au bout de huit ans.
  • Un contrat pour jouer les fonds actions et exposer une partie de son épargne aux risques boursiers.

 

Cet outil est un peu une boite à tout faire avec une fiscalité plus douce quand le contrat est à maturité (au-delà de 8 ans).

 

2 : Dans une logique de diversification des risques.

 

Ne pas mettre ses œufs dans le même panier, cela s’applique également à l’assurance-vie.

En cas de faillite d’un assureur, l’État garanti l’épargne à hauteur de 70 000 €.

En diversifiant ses contrats et ses assureurs, on limite le risque d’une éventuelle perte d’argent.

 

Pour bien comprendre la différence entre contrats et assureurs :

 

2 exemples : (ce sont mes deux principaux contrats)

En France, les assureurs sont en bonne santé et sont très loin d’être susceptible de faire faillite.

 

3 : Optimisez votre succession

 

Un contrat peut être ouvert si vous voulez avantager un bénéficiaire en particulier d’où l’importance de bien remplir ” la clause bénéficiaire “.

Au moment du dénouement du contrat, seul la personne mentionnée sera informée et bénéficiera de la succession.

 

4 : Un contrat différent pour des motivations juridiques :

 

Exemple :

Si vous êtes marié, que vous recevez un héritage, une donation et que vous ne souhaitez pas faire rentrer cet argent dans la communauté, il vous est possible de souscrire un nouveau contrat pour ne pas mélanger les biens propres et les biens communs en procédant à “une déclaration de remploi”.

Dans l’hypothèse d’un divorce, ce contrat ne sera donc pas versé pour le compte de la communauté.

 

 

Il existe bien d’autres raisons de multiplier les contrats. En ouvrir plusieurs pour prendre date et quand la possibilité d’investir, d’épargner sera possible, vous pourrez choisir le meilleur du moment .

Tous les fonds ne sont pas disponibles chez tous les assureurs, multiplier les contrats c’est multiplier les possibilités.

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12 réponses sur “Pourquoi souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie ?”

    1. montants pouvant etre pour certains deja relativement consequents,une autre option consiste a souscrire a certains contrats mutualistes ou associatifs,dont certains ont un fond euro avec un historique remarquable et un niveau de frais tout a fait competitif,et des montants de souscription tout a fait abordables (ex:RES et RES multisupport chez MACSF,les contrats de la MIF ou de
      la SMABTP…)

  1. Bonjour,

    Merci pour cet article, je ne savais pas du tout que l’État garantissait seulement 70 000 euros d’une épargne. D’ailleurs vous faites quoi une fois que c’est atteint existe t-il d’autres placement sur ?

    Bonne journée
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    1. d’ou l’interet douvrir plusieurs contrats,auprès d’assureurs differents,la garantie est de 70000 par etablissement!(en fait,je crois q’elle se monte desormais a 100000…)

          1. les contrats banquaires sont en regle generale surchargés en frais(dans les 3,50% voire 4% sur versement,et au moins 0,85%/an en frais de gestion,sans compter les frais de gestion des OPCVM,bien costauds aussi…a moins d’avoir une somme vraiment consequente a placer,histoire d’avoir acces a un contrat individuel et d’en negocier les frais…

  2. L’aspect diversification est important mais pas vraiment en cas de faillite d’une compagnie d’assurance, très improbable, mais plutôt pour s’assurer de bénéficier dans l’avenir d’un contrat compétitif.

    Qui peut dire en effet quel contrat sera compétitif dans 10 ans et quel contrat ne le sera plus ? personne 😉

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