Mon assurance-vie : bilan semestriel (2013)

Comme à mon habitude, je vous livre le résultat, les performances de mon assurance-vie depuis le début de l’année 2013.

Je ne vais pas m’étaler sur les versements que j’ai pu effectuer. L’effort d’épargne est moins important sur mon assurance-vie que sur mon PEA. (Bilan de mon PEA au premier semestre 2013).

je vais plutôt vous parler du comportement des fonds dans lesquels j’investis.

J’en profite également pour vous dire que mon contrat « Assurance-vie Fortunéo » est encore l’un des meilleurs cette année d’après la presse spécialisé (je regarde régulièrement cet aspect, il y a trop d’assureurs qui délaissent certains contrats). Le fond en euro (sécurisé) est très performant, c’est plus de 21 % sur 5 ans.

C’est pourquoi, je vous encourage à souscrire une assurance-vie chez eux pour capitaliser pour votre retraite, ou encore pour les études de vos enfants. (Si vous le souhaitez, je me propose de vous parrainer, pour cela merci de me contacter.)

(En matière d’investissements, je sais qu’il est difficile de passer le cap, donc sans condition aucune, n’hésitez pas à me poser des questions, je tenterai de vous répondre le plus objectivement possible.)

Pour rappel, je suis très exposé au marché boursier, que ce soit en Europe ou sur les Pays émergents.

J’investis sur le long terme, mon horizon de placement est de l’ordre de 15 à 20 ans.

L’assurance-vie me permet d’investir pour ma retraite, pour mon indépendance financière sur des marchés qu’il m’est impossible d’avoir dans mon PEA. (Les pays émergents).

Quelle est la performance des fonds actions de mon contrat ?

Petit rappel :

En septembre 2011, mon portefeuille se composait de cette manière, j’ y intègre également la valorisation des fonds sur une année.

• Carmignac investissement Latitude : – 1,47% sur un an (représente 7,38% de mon portefeuille)
• Echiquier Agenor : -2,21% sur un an (représente 8,85% de mon portefeuille)
• HSBC GIF India EQ A Eur C : -33,56% sur un an (représente 6,67% de mon portefeuille)
• Magellan C : -12,18% sur un an (représente 7,65% de mon portefeuille)
• OFI Multiselect BRIC A Eur : -13,90% sur un an (représente 5,95% de mon portefeuille)

En décembre 2012, ce sont toujours les mêmes fonds, mais ils se sont comportés bien différemment.

• Carmignac investissement Latitude : + 10,57 % sur un an (représente 20,20 % de mon portefeuille)
• Echiquier Agenor : + 25,52 % sur un an (représente 25,70 % de mon portefeuille)
• HSBC GIF India EQ A Eur C : +32,46 % sur un an (représente 7,69 % de mon portefeuille)
• Magellan C : + 11,61 % sur un an (représente 22,65 % de mon portefeuille)
• OFI Multiselect BRIC A Eur : +8,98 % sur un an (représente 6,59 % de mon portefeuille)

Au premier semestre 2013, pas de grand changement :

• Carmignac investissement Latitude : + 6,90 % depuis le premier Janvier (Performance sur 5ans + 39,81 %) (représente 20,74 % de mon portefeuille)
• Echiquier Agenor : + 12,86 % depuis le premier Janvier (Performance sur 5 ans + 41,22 %) (représente 27,35 % de mon portefeuille)
• HSBC GIF India EQ A Eur C : – 19,52 % depuis le premier Janvier (Performance sur 5 ans – 22,88 %) (représente 12,02 % de mon portefeuille)
• Magellan C : – 4,13 % depuis le premier Janvier (Performance sur 5 ans + 24,85 %) (représente 21,01 % de mon portefeuille)
• OFI Multiselect BRIC A Eur : – 7,87 % depuis le premier Janvier ( Performance sur 5 ans + 6,72 %) (représente 6,17 % de mon portefeuille)

Quelle est mon analyse ?

Le premier constat que je dois faire en faisant ce petit bilan intermédiaire, c’est que je me rends compte à quel point il est important de faire le point sur ses investissements.

En effet, je remarque que la qualité des fonds est essentielle, Carmignac investissement Latitude, Echiquier Agenor, Magellan C, OFI Multiselect BRIC A Eur sont des fonds très bien notés par le site de référence qu’est Morningstar.

La performance sur 5 ans voire plus est excellente, ou pour OFI BRIC légèrement positive.

Alors que pour le fond HSBC GIF India EQ A Eur C, la performance est décevante, ce fond n’a qu’une étoile chez Morningstar.

Il est important de continuer à verser régulièrement des liquidités pour lisser le prix d’achat et pour minimiser les risques.

Je compte dans l’avenir faire quelques changements, Le fond HSBC GIF India EQ A Eur C, sera revendu dans les mois à venir, la performance sur 5 ans est trop décevante. Le fond OFI Multiselect BRIC A Eur, connaîtra probablement le même sort.

Ces liquidités devraient être réinvestis sur le fond Magellan C qui cible également les émergents, mais dont la gestion est de plus grande qualité.

Je crois beaucoup dans le développement de cette partie du monde, c’est l’une de mes convictions.

L’Europe sera également très présente dans mes investissements, il devrait y avoir des plus-values à réaliser dans les cinq prochaines années.

Comment gérez-vous votre contrat ? Quelles sont vos convictions ? N’hésitez pas à me faire part de vos réflexions.