"Je suis Arnaud, auteur de ce blog. En 2010, j'ai eu un déclic, j'ai compris qu'il était possible de développer des revenus alternatifs à mon salaire avec la bourse, l'immobilier et le "blogging". Je partage, avec vous, mon expérience avec le maximum de transparence. Au fait, ici, pas de formule magique pour un enrichissement rapide. Au plaisir, Arnaud"

La performance de mon PEA en 2021 : +21,87 % !

Nous voici en janvier 2022, il est temps pour moi de faire le bilan de la performance de mon PEA sur l’année 2021. S’en suivra, également le bilan de mon compte-titre.

L’idée est de rester transparent et dans la continuité de tous les bilans que j’ai pu réaliser jusqu’à présent depuis que je possède un PEA.

Pour trouver l’ensemble de mes bilans, depuis plus de 10 ans maintenant, est ici : Mon PEA.

J’ai ouvert mon PEA en décembre 2011, avec comme mise de départ 800 € et je n’ai depuis jamais cessé d’investir, mois après mois, année après année, une partie de mon salaire, de mes économies.

Je ne le répéterai jamais assez, mais il est essentiel de tenir à jour un suivi de vos investissements. C’est le meilleur moyen de savoir où vous en êtes dans vos choix, dans votre stratégie d’investissement. De cette manière, vous avez des chiffres factuels et non un ressenti général. De plus, après 10 années d’investissements ou plus (dans mon cas), on peut voir le chemin parcouru.

On pourrait penser que + 22 % est une belle performance, mais cette dernière est à relativiser avec la performance du CAC 40 GR qui elle a été de 31,88 % selon Wikipedia. Comprenez, qu’un « Tracker », qu’un ETF, aurait fait mieux que moi. On peut aussi vouloir comparer cette performance à celle du livret A qui est de 0,5 % et là, il n’y a pas photo.

Mon choix, est de faire du « stock picking », c’est intellectuellement plus stimulant. Je vise des sociétés rentables, qui versent un dividende. D’être un « stock picker » me force à me poser des questions sur la finance, sur l’économie ainsi que sur l’actualité. Cependant, avoir quelques ETF dans son portefeuille peut-être pertinent.

Quelle est la performance du CAC 40 et du CAC 40 GR en 2021 ?

Cette information, simple à trouver, notamment sur Wikipédia comme je viens de vous la présenter, se trouve également sur de nombreux sites internet. Elle permet d’avoir un indice de comparaison.

C’est intéressant de comparer sa performance à un indice, car depuis deux ans, je constate que mon portefeuille s’éloigne de la performance de l’indice. Comprenez que je fais moins bien que ce dernier. Ce constat m’amène à me poser des questions auxquelles il va falloir trouver des solutions, j’y travaille.

Voici le tableau de la performance du CAC 40, du CAC 40 GR (Dividendes bruts réinvestis) et du CAC 40 NR (dividende nets réinvestis) :

Historique des performances annuelles du CAC 40, CAC 40 GR et CAC 40 NR.
Historique des performances annuelles du CAC 40, CAC 40 GR et CAC 40 NR. Wikipédia

Vous pouvez donc voir que, le CAC 40 a en 2021 une performance de + 28,85% et que le CAC 40 GR a quant à lui une méga-performance de +31,88 %. C’est exceptionnel, il fallait en profiter et être présent sur les marchés…

On peut être lucide, l’année 2022, ne connaîtra probablement pas une telle performance. Enfin, qui sait ?

De quelles actions mon PEA était-il composé en 2021 ?

Mon nouveau courtier, me permet d’être encore plus transparent sur mes investissements, c’est évidemment ce que je cherche à faire pour motiver les lecteurs comme vous, à investir en bourse.

Je suis, personnellement, sceptique sur l’avenir de nos retraites. Je suis également convaincu que la bourse est une manière complémentaire de gagner en pouvoir d’achat une fois l’âge de la retraite atteint ou pour tout autre projet.

Voici un tableau récapitulatif de l’ensemble de mon année 2021 :

Performance de mon PEA en 2021
Performance de mon PEA en 2021

Il est clair qu’une telle synthèse est un outil puissant afin d’avoir un historique et une vision complète sur l’ensemble du portefeuille.

Dans cette synthèse, tout y est, ou presque, c’est également pour cette raison que je peux ajouter la vue au 31 décembre 2021 de mon portefeuille qui elle aussi apporte un éclairage sur mes choix.

PEA au 31 décembre 2021
PEA au 31 décembre 2021

Mon portefeuille a donc une performance de l’ordre de +22 %.

Sur la période, j’ai placé mois après mois 400 €, soit un total de 4800 € sur l’année.

Mes dividendes s’élèvent à hauteur de 1504,05 €.

Ce qui est intéressant de comparer, c’est la différence entre mon PEA entre le 31/12/2020 et le 31/12/2021.

Mon portefeuille totalise fin 2021 la somme de 50987,91 € alors qu’un an auparavant il était d’un montant de 37675,57 €, soit une différence de +13312,34 €. La valeur de mon portefeuille a cru de + 35,33 % (dividendes + performance + épargne).

+10,70 %, la performance annualisée de mon PEA depuis 10 ans !

10 ans, ça y est, j’y suis, c’est le moment idéal de faire un bilan.

En 10 ans, j’ai placé sur mon PEA 29612 €, soit en moyenne 247€/mois.

Fin 2021, comme vous avez pu le voir, mon PEA totalisait la somme de 50987,91 €.

La performance annualisée de mes investissements au sein de mon PEA sur 10 ans est de 10,70%. Je suis, je l’avoue, surpris de cette très belle performance et j’en suis pleinement satisfait.

Plus jeune on commence à investir plus on a de temps pour voir la performance des marchés boursiers. J’ai commencé à 35 ans et je ne le regrette pas.

Il faut dire que les dix dernières années ont été très profitables aux marchés financiers. Je m’attends à c que les prochaines années le soit aussi…

Pour faire ce calcule, je me suis appuyé sur la calculatrice d’épargne proposée par le site la finance pour tous.

Les dividendes : c’est essentiel !

Les lecteurs du blog le savent, ce qui m’intéresse, c’est non pas de faire croître mon capital, mais belle et bien de faire évoluer positivement, bien sûr, le montant de mes dividendes.

Vous allez découvrir les actions qui me rapportent le plus de dividendes et celles qui m’en rapportent le moins…

Dans mon cas, je suis tout d’abord à la recherche de la constitution d’un patrimoine. Je ne suis pas encore à vouloir, de nouveaux revenus qui seraient issus de la bourse. Selon moi, il faut les deux, des actions avec du rendement, ça rassure, et des actions de croissance avec un dividende plus faible, mais croissant.

La combinaison des deux est, me semble-t-il, un bon mixte.

Tableau des dividendes 2021
Tableau des dividendes 2021

Petit historique de mes dividendes depuis l’origine :

  1. 2012 : 163 € de dividendes
  2. 2013 : 312,62 € de dividendes
  3. 2014 : 518,66 € de dividendes (j’y avais inclus les actions gratuites d’Air Liquide)
  4. 2015 : 564,64 € de dividendes (j’y avais inclus les actions gratuites de Vilmorin)
  5. 2016 : 499,48 € de dividendes
  6. 2017 : 545,91 € de dividendes
  7. 2018 : 749,5 € de dividendes
  8. 2019 : 967,66 € de dividendes
  9. 2020 : 1080,54 € de dividendes
  10. 2021 : 1504,05 € de dividendes
Evolution des dividendes sur 10 ans au sein de mon PEA
Evolution des dividendes sur 10 ans au sein de mon PEA

Après avoir franchi la barre des 1000 € en 2020, j’ai cette année 2021, franchi la barre des 1500€ (plus qu’un SMIC uniquement grâce aux dividendes).

La croissance du montant des dividendes est ici clairement visible au fil du temps. Il est vrai que l’année prochaine, vu les quelques changements que j’ai opéré au sein de mon portefeuille je ne devrais pas avoir beaucoup plus que cette année, voire même un petit peu moins. En contre parti, je pense avoir une performance plus proche de mon indice de référence.

La performance de mon PEA sur l’année 2021 : conclusion

C’est une très belle année boursière qui se termine dans un contexte toujours aussi particulier, allons nous enfin sortir du COVID…

Pour ma part, c’est une année à relativiser, la performance de mon portefeuille PEA, reste inférieure à celle du CAC 40 GR. Même si mon but n’est pas de faire mieux que l’indice, je souhaite au moins m’en approcher tout en faisant croître mes dividendes.

J’ai beaucoup réfléchi, je me suis une nouvelle fois énormément documenté afin de réorganiser mon portefeuille. J’ai un peu tâtonné, acheté et très vite vendu des valeurs bien trop chères (Adyen, Sartorius Stedim Biotech pour lesquelles j’ai perdu de l’argent). D’ailleurs, c’était des valeurs qui ne rentraient pas dans ma stratégie dividende. Dès que je sors de cette stratégie, je suis moins à l’aise avec les mouvements de marché, j’ai donc recentré pleinement mon portefeuille sur ce que je comprends le mieux.

Me voici reparti pour une année boursière 2022 qui nous réservera son lot de surprises, bonnes ou mauvaises, je n’en sait rien. Une chose est sûre, je suis encore là pour des dizaines d’années, alors les variations d’une année sur l’autre, je ne m’en inquiète pas trop, j’économise et j’investis.

Et vous, comment avez-vous vécu l’année 2021 ? Avez-vous bien profité de l’évolution du marché ? Vous êtes-vous lancé cette année en bourse ? Etait-ce pour vous une bonne idée ?

Le plus intéressant maintenant, comment préparez-vous l’année 2022 ?

Question plus personnelle, qu’aimeriez-vous voir apparaître dans mes bilans pour qu’ils soient encore plus PERTINENTS ?

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