11 600 € investis sur mon PEA (06/2014)

Le mois de Juin est terminé. Il est temps pour moi de présenter un bilan semestriel de mes investissements au sein de mon  Plan d’Epargne en Action (PEA). C’est une étape à ne pas négliger quand on est un investisseur et que l’on souhaite connaître, suivre et analyser son portefeuille.

C’est un instant essentiel, il permet de savoir si la stratégie empruntée est la bonne. Cela me permet également de revenir sur les choix qui ont été fait ces derniers mois. 11 600 € investis sur mon PEA, ce n’est pas rien…

Pour connaître mon dernier bilan, vous pouvez vous reporter à cet article, c’est l’état de mon portefeuille au 01 Janvier 2014.

Vous pouvez également dans ma rubrique “Bourse” revenir sur l’historique de mes investissements.

Un semestre au bilan assez simple à réaliser :

Il ne m’est pas difficile de vous présenter ce bilan et de faire le calcul de ma performance sur les 6 derniers mois. En effet, je n’ai sur la période ajouter aucune liquidité. D’ailleurs, je n’ai pas ajouté de liquidité dans mon portefeuille depuis Septembre 2013. Je vous en exposerai les raisons plus loin. Lire la suite

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Comment correctement diversifier ses unités de compte, ses OPCVM au sein de son contrat d’assurance-vie ?

Il m’arrive de parrainer des lecteurs pour souscrire, bien souvent, leur premier contrat d’assurance-vie. Vous le savez, le contrat que je recommande est celui de Fortunéo où encore celui de Boursorama. Leurs frais minimes, leurs nombres de fonds et la possibilité de faire des arbitrages gratuitement via internet.

J’ai mon contrat chez Fortunéo depuis 2008 et la performance de leur fonds en euros ne m’a jamais déçu.

Pour Boursorama, j’ai ouvert mon assurance-vie en 2015, il est important à mes yeux de prendre date sur plusieurs contrats.

Il n’est pas toujours facile d’ouvrir sa première assurance-vie, c’est souvent nouveau et nous ne sommes pas tous des experts. N’hésitez pas à me contacter, on pourra échanger, et si en plus on arrive à faire un parrainage, nous serons tous gagnants.

C’est cette fois Florian qui me demande un conseil sur la manière de choisir et de diversifier correctement les unités de compte sur son futur contrat.

Voici son mail :

“Bonjour Arnaud,

J’ai 26 ans, cadre supérieur dans la stratégie d’entreprise et je viens de découvrir ton blog qui est très intéressant. 
Grâce à cela je viens de me pencher sur les assurances vie et notamment celle de Fortuneo (dont je ne suis pas encore membre donc n’hésite pas à m’envoyer le lien pour le parrainage).
J’ai un profil dit “équilibré” je compte donc investir dans un fond euros (le fond Opportunité de Fortuneo) et élargir en choisissant des unités de compte diversifiées. Je souhaiterai donc savoir comment s’y prendre correctement pour diversifier ces fameuses unités de compte, comment les choisir,selon quels critères, combien en avoir au total etc…
Je tenais au passage à te remercier pour les précieux conseils exprimés de manière très pédagogue sur ton blog.
Merci d’avance pour ton aide Lire la suite

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Comment répartir son argent entre une assurance-vie, un Pea et ses livrets ?

Apprendre à bien répartir son argent : un réel objectif patrimonial.

C’est une question que je me suis posé au moment où j’ai décidé de placer, devrais-je dire d’investir, mon argent dans des placements financiers.

Quel montant mettre sur mon livret A ou sur mon livret de développement durable ? Quelle somme placer en Bourse au sein de mon Pea ? Quelle stratégie adopter dans un contrat d’assurance-vie ?

Je vous présente aujourd’hui le mail de Grégory qui souhaite savoir quoi faire de son épargne. Il a décidé de commencer à investir, mais il ne sait pas quelle répartition donner à ses futurs placements.

“Bonjour Arnaud,

Je me présente Gregory 35 ans célibataire.

*Mon patrimoine immobilier;
J’ai acheté un appartement pour 119000€ en 2006, crédit sur 25 ans taux de 3,7%.
Remboursement par mois 380€.

*Mon épargne:
3000€ en Assurance Vie/100% Fond Euros.
22000€ Livret A.
6000 Livret Développement Durable. Lire la suite

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Investir dans des actions aux dividendes croissants plutôt que celles aux rendements élevés ?

Investir son argent, ses économies n’est pas la chose la plus aisée à faire. Quand en plus, on souhaite investir cet argent en bourse au sein d’un Pea ou d’un compte-titre, c’est encore plus compliqué. L’investissement en lui-même n’est pas si difficile à faire, c’est la dimension psychologique qui l’est.

En effet, les Français sont allergiques à la bourse, alors, on est tenté de suivre le mouvement et de ne surtout pas s’engager, dommage !

La bourse (les actions) est le placement historiquement le plus rentable, autour de 6 à 7 % de rendement annualisé (net d’impôts et dividendes réinvestis).

Ce que j’aime dans cette activité qu’est le blogging, ce sont les échanges que je peux avoir avec les lecteurs. C’est un moment très agréable pour moi de pouvoir répondre à vos questions et de partager avec vous mes connaissances.

Je m’aperçois également que vous êtes de plus en plus nombreux à m’accorder votre confiance et du crédit. C’est très gratifiant et je ne peux que vous remercier pour cela. J’ai pourtant encore beaucoup de travail. Si j’écris cet article, c’est que l’on m’a posé une question qui va certainement vous intéresser. Lire la suite

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Quelle orientation donner à vos placements financiers et à votre épargne ?

Voilà déjà plus de 5 ans que la crise financière a commencé à faire ses dégâts. Ils n’ont jamais été aussi importants et cette crise où devrions-nous dire, cette succession de crises (crise des subprimes, chute de la banque Lehman Brothers et la crise de la dette souveraine en Europe) nous a entrainé vers l’inconnu dans un environnement économique particulièrement difficile et compliqué à interpréter pour un investisseur particulier.

Nombreuses sont les personnes qui se sont cassées les dents pendant cette période.

Ces 5 années, reconnaissons-le, furent bien compliquées.

Aujourd’hui, je peux lire dans la presse que cette nouvelle année s’annonce pour les épargnants sous de meilleurs auspices, surtout pour ceux qui seront capables de prendre des risques.

Qu’en est-il exactement ? Dans ce contexte, quelle orientation donner à ses placements ?

Petit tour d’horizon pour choisir un placement financier en rapport avec votre personnalité.

 Est-il judicieux d’avoir de l’épargne sur votre Livret A, sur votre Livret de Développement Durable (LDD) ?

Vous connaissez maintenant mon avis sur la question. Le Livret A et le LDD sont indispensables, ils sont défiscalisés et l’argent est immédiatement disponible. Ces outils sont parfaits pour l’épargne de précaution (3 à 6 mois de salaires). Malheureusement, leur rémunération, aujourd’hui de 1,25 % de rendement, est très faible. L’avantage cependant, c’est que votre épargne est protégée de l’inflation et fait même un petit peu mieux. Lire la suite

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Se constituer un apport pour son premier achat immobilier !

C’est avec plaisir que je vais tenter de répondre à cette question de Rwanito : Comment se constituer un apport personnel pour son premier achat immobilier ?

Son mail :

“Bonjour Arnaud,

J’habite en Belgique et je vais commencer un nouvel emploi à Brest en CDI à partir de Janvier. Nous aimerions acheter notre maison (environ 160k euros) d’ici 6 à 7 ans.

Après un examen de mon budget prévisionnel (qui sera donc à confirmer après quelques mois), ma situation est la suivante : Lire la suite

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