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Assurance-vie : moins de frais pour un meilleur rendement

Depuis quelques années les rendements proposés sur les fonds en euros des contrats d’assurances-vie sont de plus en plus faibles. C’est une triste réalité pour les épargnants/investisseurs que nous sommes.

Le rendement moyen constaté est de l’ordre de 2,8 %. Les performances les plus faibles sont de l’ordre de 2,25%, une honte. Heureusement, les meilleurs contrats font encore plus de 3,5%.

De bons contrats, il en existe encore, on les trouve principalement sur le net.

Ensuite, vous pouvez avoir un bon taux, mais si des frais sur versement ou/et les frais de gestion viennent entacher la performance de ce dernier, à quoi cela sert-il ?

En assurance-vie, il existe deux types de frais :

  • Les frais sur les versements :

Certains contrats, dont ceux des banques, prélèvent à chaque versement un certain pourcentage (de 0,5 à 4,5% pour les plus gourmands). Lire la suite

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10 000 € sur mon contrat d’assurance-vie en 2013 : quel bilan ?

En début d’année, l’heure est souvent au bilan de ses investissements. Que ce soit sur un PEA, une Assurance-vie où encore en immobilier, il est très utile de connaître les performances de ses placements. Cela permet d’avoir une vision globale de ce qui a marché ou pas et de l’équilibre à trouver entre les investissements financiers et immobiliers. Aujourd’hui, j’ai 10 000 € sur mon contrat d’assurance-vie. Lire la suite

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Question de lecteur : La meilleure assurance vie pour préparer sa retraite !

Quelle est la meilleure assurance-vie pour sa retraite ? Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

Quel produit choisir pour préparer sa retraite ? etc…

Ces questions, je les ai de plus en plus souvent. On me contacte pour me demander mon avis, mon opinion, sur les choix à faire quand il s’agit d’investir au sein d’une assurance-vie, quelle assurance-vie choisir, il y en a tellement.

Lors d’une ouverture d’un contrat, une lectrice m’a clairement dit qu’elle me faisait confiance et qu’elle souhaitait que je l’aiguille pour remplir son dossier et lui indiquer les fonds  qu’elle devait choisir. Ce fut un plaisir, mais ce n’est pas forcément une bonne démarche, je souhaite que les personnes qui lisent le blog soient indépendantes et autonomes pour faire des choix en fonction d’une situation précise et d’un objectif précis.

Je l’ai bien sûr conseillé en expliquant les risques selon les fonds qu’elle pouvait choisir. Je lui ai d’ailleurs recommandé (par déontologie) les fonds que je possède sur mon contrat, et pour quelle raison. (Ce sera certainement l’objet d’un prochain article.)

 

Mais avant de choisir des fonds … .

Une-grosse-somme-d-argent

Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

 

L’assurance-vie est sans aucun doute l’un des meilleurs outil de placements (fiscalement avantageux,  disponible relativement rapidement) pour se constituer un capital et le faire fructifier pendant toutes les étapes de sa vie.

  • Jeune, vous allez épargner, capitaliser, prendre des risques sur des fonds de qualité (risque mesuré). Comme vous êtes jeune vous allez investir pour le long terme, le risque est là encore mesuré. Vous allez vous former et vous éduquer pour apprendre à investir, c’est le meilleur moment pour ça. Un conseil qui est souvent donné et qui pour moi est une aberration et de ne surtout pas investir en bourse. Quand on est jeune, il faut être (c’est un ordre d’idée) investi à 75 % sur des fonds et garder 25 % de liquidités sur un fond en euro pour profiter des baisses.
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    Assurance-vie Fortunéo : Quand un mauvais timing plombe la rentabilité !!!

    Je souhaite être transparent sur mes performances pour que vous puissiez vous aussi être à même de faire vos propres analyses.

    Cela fait maintenant cinq ans que je possède ce contrat (Juillet 2008) et trois ans que j’ai diversifié mon épargne sur des fonds actions (Septembre 2010). Je ne remets pas en cause l’excellent contrat que j’ai souscrit , il a conservé toute ses qualités et toutes ses promesses.

     

    Le reproche que j’ai à faire, est uniquement sur mon timing et sur les choix que j’ai pu faire, où plus exactement le choix que j’ai pu faire à un moment donné.

     

    Vous allez tout comprendre.

     

    Capture d’écran de mon contrat au 17 septembre 2013.

    Assurance vie sept 2013

     

    Mon assurance-vie de son origine à aujourd’hui :

     

     

    J’ai ouvert mon contrat il y a 5 ans (en 2008) pour préparer ma retraite, la sélection du contrat a été rigoureuse, je m’étais beaucoup documenté sur le sujet, de ce côté aucun problème.

     

    J’étais parti dans l’optique de me constituer une épargne sur le long terme pour ma retraite, “comme tous les français”.

    Je plaçais mon argent sur le fond en euros (sûr et sécurisé).

     

    J’avais mis 500 € à l’ouverture puis 100 € / mois jusqu’en Septembre 2010 où j’ai eu le déclic que vous connaissez. (devenir de plus en plus indépendant financièrement)

     

    Au 1 septembre 2010 mon épargne était alors de 2300 € sur mon contrat.

     

    En septembre 2013, mon épargne est de 10 000 € soit en trois ans une augmentation de 334 %. Sur le papier c’est joli, mais en réalité, c’est principalement mon effort d’épargne qui me permet un tel résultat.

     

    Durant cette période, j’ai fait de très bons choix, mais j’ai également fait un choix qui plombe (aujourd’hui) ma rentabilité.

     

    3 bons choix :

     

    • Carmignac investissement latitude (5 étoiles chez Morningstar), performance annualisée sur 5 ans : 9 %
  • Echiquier Agenor (2 étoiles chez Morningstar), performance annualisée sur 5 ans : 9,35 %
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    Question de lecteur : ma première assurance-vie

    Trouver sa première assurance-vie, ne pas se tromper, voilà une question intéressante.
    L’assurance-vie pour du long terme, pour se créer un patrimoine, pour sa retraite etc…
    Je conseille effectivement celle de fortunéo “symphonis-vie” pour son contrat en euro, mais aussi pour le choix de ses unités de comptes.

    J’aime bien pouvoir répondre sous forme d’articles aux différentes questions que vous pouvez vous poser. Aujourd’hui, c’est un peu spécial, car c’est un membre de ma famille qui m’envoie ce mail. Lire la suite

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    En finances, il vous faut agir maintenant !!!

    Il est facile de trouver des personnes pour vous dire qu’en matière de placements, d’investissements, il faut agir aujourd’hui, maintenant, mais surtout pas demain, et c’est vrai.

    Il est facile pour des personnes comme moi de vous conseiller d’ouvrir une assurance-vie, un PEA, un PEL. Pourquoi ? Parce que tous ces produits, je les ai ouvert un jour ou l’autre.

    J’avais un PEL au moment où j’ai acheté ma maison, ensuite j’ai ouvert un PEA que j’ai refermé (par ignorance après la crise en 2000).

    Oui, quand on débute, on ne connaît pas les outils, l’intérêt qu’ils peuvent avoir etc…

    Quel dommage !!!.

    Pourquoi je vous conseille dès aujourd’hui d’ouvrir deux ou trois outils selon vos objectifs ?

    C’est simple, il vous faut prendre date. Vous connaissez votre avenir ? Moi non.

    C’est pourquoi, aujourd’hui et pas demain vous allez commencer à prendre vos finances en main.

    Je vous demande pas de me croire sur parole, je vous invite juste à vous poser les bonnes questions. Lire la suite

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